29 września 2008. Wcale nie jest tak kolorowo, jak banki obiecują w reklamach. Decydując się na konsolidację kredytów, często zapłacimy więcej niż spłacając osobno poszczególne zobowiązania.
Twoja wyszukiwarka
OFERTY KREDYTÓW HIPOTECZNYCH
• szybka decyzja
• nawet do 40 lat kredytowania
• wybór waluty: CHF, EUR, USD, PLN
• do 80% wartości
• kredyt na 100% wartości
• z dopłatami „Rodzina na swoim”
• okres kredytowania do 40 lat
• na dowolny cel
• niskie koszty udzielenia i obsługi
• wybór walut: PLN, CHF, EUR, USD
• do 100% wartości
• do 45 lat
• bez prowizji za udzielenie
• również dla pracujących za granicą
• bez opłat za wcześniejszą spłatę i przewalutowanie
• bilansowanie
• od 7,65% w PLN i 3,6% w CHF
Skonsolidować można praktycznie każdy kredyt: konsumpcyjny, na samochód, mieszkaniowy, czy kartę kredytową. Cała operacja sprowadza się do jednorazowej spłaty wszystkich dotychczasowych zobowiązań jednym kredytem, który od tej pory będziemy spłacać zamiast kilku wcześniejszych. Wygląda prosto i w efekcie powinno przynieść niższą ratę miesięczną, co paradoksalnie nie zawsze jest równoznaczne z niższym kosztem obsługi takiego kredytu w porównaniu do spłacania pojedynczych zobowiązań na dotychczasowych zasadach.
Przy zaciąganiu kredytu konsolidacyjnego, banki proponują najczęściej wydłużenie okresu spłaty. Rata miesięczna faktycznie będzie niższa, ale łączna kwota, jak spłacimy może okazać się wyższa. Jak więc nie przepłacić?
Najlepiej zastosować tradycyjną metodę „kartki i ołówka” (w zaawansowanej wersji: arkusza kalkulacyjnego) i najzwyczajniej w świecie policzyć. Należy wziąć pod uwagę wszystkie koszty:
- prowizję za wcześniejszą spłatę konsolidowanych zobowiązań
- ewentualne koszty związane z dostraczeniem dokumentów i rozpatrzeniem wniosku
- prowizję za udzielenie kredytu konsolidacyjnego
- oprocentowanie kredytu
- marżę banku, od której zależna jest wysokość spłacanych rat.
Kluczowe znaczenie będzie miał jednak okres spłaty. To jego wydłużenie pozwala bankom konsolidującym nasze zobowiązania, zaoferować niższą ratę miesięczną, jednak w efekcie może się to przełożyć na łączną kwotę wyższą, niż gdybyśmy spłacali wszystkie kredyty na dotychczasowych zasadach. Dlatego zawsze należy brać pod uwagę łączną kwotę, jaką zapłacilibyśmy bankowi, który skonsolidowałby nasze zobowiązania, a nie jedynie wartość miesięcznej raty.
Oczywiście zmniejszenie spłacanej miesięcznej raty wpłynie pozytywnie na naszą zdolność kredytową (co miesiąc „blokuje” nam niższą kwotę, mamy więcej wolnych środków), jednak może się okazać, że warto jeszcze przez jakiś czas zacisnąć pasa, spłacić zobowiązania w krótszym terminie i szybciej odzyskać pełną zdolność kredytową.
Hipoteczne.biz.pl jest serwisem
informacyjnym rynku kredytów hipotecznych i rynku mieszkaniowego.
Wszystkie materiały zawarte w serwisie
stanowią własność ich autorów. Powielanie bez
zgody właścicieli jest zabronione.
